分期購(gòu)車已是成熟的金融購(gòu)車方案，深得消費(fèi)者們的歡迎；一般分期購(gòu)車的周期為36期或24期，也就是三年或者兩年，但也有個(gè)別品牌推出過60期的超長(zhǎng)分期，基本把還款周期和用車周期重疊綁定。

然而小米汽車推出了更夸張的84期的七年分期購(gòu)車方案。

并且首付可以低至4.99萬(wàn)元。

于是有一些剛剛步入工作崗位的年輕人動(dòng)心了，有讀者提出了是否可以采用該方案的問題；筆者并不建議選擇如此長(zhǎng)周期的分期方案，而且要算一算分期購(gòu)車究竟要比全款購(gòu)車多花多少錢。

計(jì)算

小米YU7的售價(jià)為25.35、27.99、32.99萬(wàn)元，取低配版為參考來計(jì)算。

海報(bào)顯示的內(nèi)容為首付最低4.99萬(wàn)元，月供最低2593元；七年共計(jì)84期，月供則為“84*2593”等于217812元，加上首付的4.99萬(wàn)元?jiǎng)t為267712元。

相較于低配版25.35萬(wàn)元的售價(jià)綜合七年分期的周期來計(jì)算，以低配版為參考的話，實(shí)際利息不過是1.4萬(wàn)余元，客觀上確實(shí)屬于低息的標(biāo)準(zhǔn)；這也是讓一部分年輕人動(dòng)心的原因，但是七年的周期里，用車的成本也是需要計(jì)算的。

電動(dòng)汽車用車成本低，這一點(diǎn)是人所共知的。

假設(shè)充電均價(jià)是0.8元，四季平均耗電量按照20kWh/100km為參考，一年行駛一萬(wàn)公里；那么一年的耗電量則為2000度，充電費(fèi)用不過是1600元。不過除此以外還有車輛維保費(fèi)用、保險(xiǎn)費(fèi)用、損耗件更換費(fèi)用、道路通行費(fèi)、停車費(fèi)用等等，綜合這些費(fèi)用算年車輛使用成本，一年里也有可能接近一萬(wàn)元。

平均到每個(gè)月里則超過800元。

用車成本加上分期還款，在七年的還款周期里，平均每個(gè)月的開支則要接近3500元。

這是什么概念呢？

3500元和七年的規(guī)劃

每個(gè)月還款3500元對(duì)于一些年輕人而言可能會(huì)感覺不算多，但前提是一定不能有更多的貸款開支了；因?yàn)橘J款收入比的極限是不建議超過40%的，說穿了就是每個(gè)月還貸款的部分不能超過收入的四成。

交通開支一般只是收入的10%左右。

于是按照2593元的貸款來計(jì)算對(duì)應(yīng)收入則為6482.5元，超800元的用車成本占收入的12.5%左右；整體開支是符合貸款收入比上限的，也相信準(zhǔn)備購(gòu)買這款車的年輕人應(yīng)當(dāng)能獲得6500元左右的月收入。

但是未來是否會(huì)再有其他的貸款呢？

比如房貸。

筆者同樣相信一個(gè)年輕人未來是有可能買房的，就算同樣拉出超長(zhǎng)周期，房貸一個(gè)月也有可能還款1000~2000元；按照1500元來計(jì)算，每個(gè)月要還房貸和車貸共計(jì)4093元，占收入的比例高達(dá)63.13%！每個(gè)月只能剩下不足2400元的盈余，關(guān)鍵是還要去掉超過800元的用車成本，最終到手能用于開支的部分不超過1600元。

不吃飯了嗎？

不社交了嗎？

不生病了嗎？

七年以后不考慮換車嗎？

1600元應(yīng)當(dāng)是杯水車薪。

然而還有月薪只有三五千元的年輕人在想要不要七年分期買車，可以說買了之后則必然會(huì)后悔！屆時(shí)可能連外出吃一頓飯都不舍得。關(guān)鍵也不能出現(xiàn)任何意外情況，甚至連感冒發(fā)燒一次都不可以；畢竟打點(diǎn)滴一周的費(fèi)用都要六七百元，如果按照上述計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)為參考，未來七年的還款周期里怕是會(huì)經(jīng)常出現(xiàn)坐在車?yán)锟叙z頭的狀態(tài)。

總結(jié)：

汽車是用于提升出行品質(zhì)以提升生活品質(zhì)的商品，目前來說依然是奢侈品；購(gòu)買汽車一定要量力而行，不要過于超前消費(fèi)！預(yù)購(gòu)車輛的價(jià)格實(shí)際并不難判斷，自己的年收入標(biāo)準(zhǔn)就是適合購(gòu)買車輛的售價(jià)；年輕人的收入普遍不算高，實(shí)際比較合適的選項(xiàng)是入門級(jí)的小型電動(dòng)汽車或者緊湊級(jí)的燃油動(dòng)力汽車，以分期的方式購(gòu)買這些車輛，客觀上才不會(huì)因?yàn)橘?gòu)買了汽車而讓生活品質(zhì)下降。

不要本末倒置。

且年輕人無(wú)需超前消費(fèi)。

在一個(gè)信息異常透明的科技時(shí)代里，自己有幾斤幾兩重是自己了解且別人也明白的，用汽車或其他名牌也改變不了客觀事實(shí)，這種看似為自己武裝的做法不過是給自己戴上一個(gè)別人都看得穿的面具罷了。